如果貿易信用保險不只是安全網，會怎麼樣？ 除了保護您的公司免於應收帳款未收的風險外，貿易信用保險還能幫助您提升銷售額、降低融資成本，並在長期內改善獲利能力。 了解貿易信用保險如何成為一項有價值的財務管理工具，並對您的資產負債表與損益表產生正面影響。
未收帳款：削弱現金流的隱性成本
作為經濟中最主要的融資來源（遠超銀行或金融信貸），企業間信用自動使您的公司面臨風險。其中最主要的風險就是未收帳款：當您給予合作夥伴延遲付款的條件時，您的公司便暴露在無法收款的風險之下。
在這種情況下，未收帳款的實際成本可能比預期更嚴重地影響您的現金流。
為了彌補這筆未收帳款，您需要額外創造的營收遠遠超過單一帳款的金額，並且還取決於您的利潤率。
如今，約有 80% 的企業面臨延遲付款問題，而有 25% 的企業破產與未收帳款有關。貿易風險緩解方案，例如貿易信用保險，能夠在事前保護您的公司財務免受未收債務的影響。透過保障您的帳款免於延遲付款，甚至在最糟情況下的完全無法收款，貿易信用保險讓您能夠安心與合作夥伴進行交易。
而這還不止於此：它也是提升財務績效的有效槓桿。您知道嗎？您的公司可以立即獲得財務上的好處，例如提升銷售額、降低融資成本，並對損益表與資產負債表產生正面影響。
優化您的損益表
1- 提升銷售額
貿易信用保險是促進公司成長的方式：它保障信用的提供，並擴展您的商業夥伴網絡。這讓您能夠更快速地提升營收，方式包括：
- 簽訂新合約
- 獲得更大筆的訂單
- 為新客戶提供更具彈性的付款條件
此外，透過對經濟與地緣政治風險的深入洞察，您能夠在不承擔過度財務風險的情況下，更穩健地進入新市場。
2- 降低營運成本
除了減少壞帳損失與限制財務儲備外，貿易信用保險還能透過外包信用管理與債務催收來降低間接成本，讓您能夠減少並重新分配在法律訴訟與催收程序上所花費的時間與資源。
3- 降低利息成本
銀行與金融機構認為有信用保險保障的應收帳款風險較低。這有助於改善公司的信用評級，穩定現金流與營運資金需求，從而降低短期融資的需求與借貸成本。
例如：當您申請資產擔保貸款時，如果您擁有信用保險，貸方通常會將出口應收帳款納入貸款基礎。這表示您可以獲得更高的信用額度與更優惠的利率。
4- 改善淨利
貿易信用保險確保您能隨時分析潛在客戶與現有客戶的財務健康狀況。這讓您擁有即時的可視性，保護您的收入免受合作夥伴破產風險的影響。
貿易信用保險也透過其未收帳款催收服務改善您的現金流與淨利。
透過推動銷售、降低成本與限制風險，貿易信用保險在優化獲利能力與強化公司財務成果方面扮演關鍵角色。
改善您的資產負債表
5 – 強化資產
貿易信用保險透過提升資產品質與可靠性，特別是流動資產，來鞏固整體資產基礎。整體而言，您的公司將受益於更高的財務穩定性，並對投資人與債權人更具吸引力。
6 – 限制流動負債
透過強化現金流的穩定性與可預測性，特別是未來現金收入，貿易信用保險減少了為支付日常支出而需短期融資的需求（這類融資通常成本高且限制多）。
7 - 改善股東權益與總負債
貿易信用保險透過多項關鍵財務槓桿積極改善公司的資產負債表。首先，它保障客戶付款並防止流動性問題。現金流的穩定性降低了短期負債的壓力。
另一方面，透過降低壞帳風險，貿易信用保險保護了公司的流動資產。應收帳款損失減少意味著資產品質提升，這自然強化了資產負債表，也減少了減損準備金的需求，而這些通常會影響財務成果。
為什麼選擇科法斯貿易信用保險
在科法斯，我們已經管理貿易信用風險近 80 年，協助企業在不確定與波動的環境中成長與應對挑戰。
我們的貿易風險管理解決方案讓企業能夠做出正確決策並更聰明地進行交易。每天，我們運用獨特的專業知識與尖端技術，服務遍佈近 200 個市場的 100,000 名客戶。
如果您希望保障成長並強化財務穩定性，以下是選擇科法斯貿易保險的幾個理由：
- 限制未收帳款的財務影響，保護公司利潤
- 確保客戶組合的可靠性
- 管理信用與避險操作
- 保障您的專案並更容易取得融資——而且條件更優惠！
- 優化資產負債表與損益表
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